Outil
Quelle mensualité pour votre prêt immobilier en France ?
Un capital, un taux, une durée : la mensualité en découle. Voici le calcul, assurance comprise, et ce qu’une banque française en déduit sur votre capacité d’emprunt.
Le détail, ligne par ligne
- Mensualité hors assurance
- Assurance mensuelle
- Mensualité totale
- Coût des intérêts
- Coût de l’assurance
- Coût total du crédit
- Total remboursé
- Taux d’endettement
Estimation indicative, à amortissement constant. L’offre ferme vient de la banque, sur votre dossier : taux, assurance et garantie dépendent de votre profil, de votre pays de résidence et du bien. Rien n’est envoyé au serveur, tout se calcule dans votre navigateur.
Ce qu’une banque française regarde
La mensualité se calcule à amortissement constant : chaque échéance rembourse des intérêts, décroissants, et du capital, croissant. À taux égal, allonger la durée baisse la mensualité mais augmente le coût total du crédit ; pour un non-résident, la durée dépasse rarement 20 à 25 ans.
Le taux d’endettement rapporte la mensualité totale, assurance comprise, aux revenus nets du foyer : les banques françaises retiennent 35 % au plus. Des revenus perçus en devise sont convertis et parfois pondérés, d’où l’intérêt d’un apport plus élevé, de 20 à 40 % du prix pour un acquéreur résidant à l’étranger.
L’assurance emprunteur couvre le décès et l’incapacité ; son taux s’applique le plus souvent au capital initial et pèse d’autant plus que la durée est longue. Elle se délègue à un assureur extérieur à la banque, ce qui compte quand on réside à l’étranger : les critères d’âge et de résidence varient d’un assureur à l’autre.
Questions fréquentes
Un non-résident peut-il emprunter en France ?
Oui. Plusieurs banques françaises prêtent aux acquéreurs résidant à l’étranger, avec des conditions propres : un apport plus élevé, souvent 20 à 40 % du prix, une durée limitée à 20 ou 25 ans, et une lecture attentive des revenus en devise. Un courtier habitué aux non-résidents sait quelles banques prêtent à quel profil.
Pourquoi la mensualité change-t-elle autant avec la durée ?
Parce que le capital se répartit sur plus ou moins d’échéances et que les intérêts courent plus ou moins longtemps. Passer de 15 à 25 ans réduit la mensualité d’un tiers environ au même taux, mais augmente fortement le coût total des intérêts.
L’assurance est-elle obligatoire ?
La loi ne l’impose pas, mais aucune banque ne prête sans couverture décès et incapacité. Vous pouvez choisir un assureur autre que celui proposé par la banque, à garanties équivalentes : pour un non-résident, c’est souvent la voie la plus simple.
Le financement se cadre-t-il avant ou après la recherche du bien ?
Avant. Votre chasseur Home Select vous présente un courtier dès le premier échange : il dit quel budget est finançable, à quelle durée et avec quel apport, et le dossier se monte pendant la recherche. L’offre d’achat part ensuite avec une condition suspensive de prêt aux montants validés.
